【2022年4月】FIREを目指す子持ち夫婦の総資産総額【2700万突破】

FIRE

FIREを志すと夫婦間で話し、ブログを始めたり、資産や家計簿の把握を本格的に始めてから約1年が経過しました。年度末なので、現状の確認に加え一年の軌跡、来年からの計画を確認していきたいと思います。

【2022年3月】FIREを目指す子持ち夫婦の総資産総額【2700万】

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資産総額の確認とFIRE目標額までの達成率

2035年に6000万までの達成率はどうなったでしょうか。

9月10月11月12月初旬12月下旬1月2月3月
資産総額1731.4万1770.5万1908.2万2116.6万2550.6万2489万2559.8万2739.5万
FIRE達成率28.9%29.5%31.8%35.3%42.5%41.5%42.7%45.7%
リスク資産1435.8万1474万1609.7万1816.6万2250.6万2189万2259.8万2439.5万
生活防衛資金295.6万296.5万298.5万300万300万300万300万300万
資産総額ー住宅ローン残高-756.9万-572.9万-364.5万75.3万13.7万84.6万281.7万

2022年3月23日現在の資産総額は2739.5万となっており、FIRE達成率は45.7%です。

資産総額は先月比+179.7万となりました。現金比率が多めが続いているため、年明けから少しずつ仕込み、資産カウント時は円安の波がグッときて資産額が増加しました。住宅ローンの残高を12月下旬から上回りました。

ちなみに資産総額のうち、生活防衛資金が300万、リスク資産が2439.5万となっています。

生活防衛資金は定期預金として永遠にホールド予定ですが、リスク資産内の現金は株式下落時に追加投資するために持っているものという風に前提が異なっています。

リスク資産 内訳

リスク資産2439.5万の内訳はこのようになっています。

このポートフォリオをmy indexの資産配分ツールで分析してみました。

ちなみに、リーマンショックの時に同じポートフォリオだった場合、最大で−41.4%下落したので、2439.5万→1429.5万まで下落したということですね。1000万吹っ飛ぶのはなかなかな破壊力ですね、覚悟が必要です。

世帯全体の資産を把握し始めた2021年9月〜2022年3月の推移はこのようになっています。

9月10月11月12月上旬12月下旬1月2月3月
米国株28.2%28.3%29.3%25.9%8.6%17.4%17.6%19.3%
先進国株25.4%25.7%26.2%23.0%20.1%26.0%24.0%25.8%
新興国株4.0%5.3%5.2%3.9%3.4%4.3%4.0%4.2%
日本株13.0%12.4%11.9%10.3%8.5%9.4%8.3%8.5%
現金22.2%20.8%13.4%24.4%50.5%30.1%33.9%31.9%
国内債券6.2%5.5%4.4%4.6%3.9%3.7%
先進国債券2.2%2.3%2.4%2.3%1.1%2.4%2.6%1.0%
1.7%1.9%2.3%1.9%1.1%1.4%1.4%1.5%
JーREIT2.4%2.2%2.0%1.7%1.4%3.4%3.1%3.1%
仮想通貨1.0%1.2%1.2%1.1%0.8%1.0%1.0%1.0%
2021年度 世帯ポートフォリオ

今年はまとまった現金収入があったり、12月下旬はむーポートフォリオの組み替えがあったりで大幅な変動がありました。

夫婦それぞれの目標ポートフォリオは以下のようになっています。

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なぜ1年で1300万も増えたか

おおよそ1年間で約1400万→2739.5万と、+1339.5万となりました。

ざっくりとですが、1Rマンション売却で300万、個人年金解約でむー105万、みー60万、バイク売却60万、親からの暦年贈与100万、家計から半年の積立合計375万。以上を合わせるとちょうど1000万になります。

あと339.5万ですが、マイニング収入や運用益に加え、家で眠っていた現金だったり、使っていない銀行口座の整理だったりカウント漏れしていた部分もありそうです。

端的に言うと、資産を整理して現金化しペーパーアセットにまとめた結果だと言えます。1年かけて現状把握ができたとも言えます。

みー
みー

資産のことを意識することで、より管理しやすくなったような気がします。

世帯ポートフォリオに含んでいない資産

  1. 退職金
  2. 老後もらえる年金
  3. 自宅(2才)の不動産評価 /自動車(9才)の評価額
  4. ちー名義預金・ジュニアNISA 368.7万
  5. ぽこ名義予定に確保している預金 155万
みー
みー

1Rマンション投資の7.5年間の収支は約320万でしたが、借りていたローンを繰上げ返済していたこともあり、12月の売却時点では460万ほど入金がありました。そのうち150万をぽこ預金に回しています。

コロナで児童手当受給者に特別給付金で10万出たので、ちーとぽこに5万ずつ入れています。

まとめ

  • 世帯総資産額は1年間で約+1300万
  • 2022年3月の世帯総資産は2739.5万、FIRE達成率は45.6%
  • リスク資産ポートフォリオ内訳=株式57.8%:現金31.9%:債券4.7%:その他5.6%
  • リスク資産以外に生活防衛資金300万

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