4人家族、戸建の持ち家で住宅ローン返済中、関西在住。今月は、育休中でもあり平日に3泊4日でグランピングへ行きました。コロナ第七波が来る前で良いタイミングでした。滋賀県の今こそ滋賀というキャンペーンの結果、一泊あたり1.4万、3泊で4.2万円分の割引の恩恵を受けられました。

• 夫むー　30代会社員育休中
• 妻みー　30代看護師　第二子産休中
• 長女ちー　こども園3年生
• 次女もー　0歳児

FIREを目指す子持ち夫婦の7月の貯蓄率＆総資産【リターンとリスク分析】

今月＆夏ボーナスの家計簿と貯蓄率

今月から家計簿はまとめて記載することにしました。生活費＋貯金＋その他＝支出合計となっています。

夫むーが育休中で給与がないため7月の収入では足りず、iDeCo＆NISAの半分ほどをボーナスから捻出しました。

ボーナスの貯蓄率は72.4％、7月の貯蓄率は21.7％、今年度の累計貯蓄額は149.4万となりました。今年度の貯蓄目標額は240万なので、達成率は62.3％です。

赤字は予算オーバーだった項目、青字は予算より下回った項目です。

• 食費･･･今月は、夫むーが自炊をがんばってくれた＆外食が多かったことから食費が少なめでした
• 外食と甘味･･･夫婦（＋赤ちゃん）で平日昼間に出かけられることが貴重なので、ついつい外食が増え、10回ほどに！ラーメンなど単価の安いものが多めでした
• 光熱費･･･今月から相続税対策のため、親族の口座から電気代を払ってもらうことになり、半額以下になりました。ありがたい！
• 医療費･･･妻みーの産後ケアなど。必要経費ですね。
• 娯楽費･･･おうち時間を満喫するためのFire TV Stick 4K、Boad Game Arenaの年会費や、家族でのおでかけなど。ここが増えるのはよい出費と考えています。

資産総額の推移

2022年7月25日時点での資産総額は、3073.3万（先月比＋166.3万）となり、過去最高額であるとともにFIREの目標値である6000万の半分を突破しました！！

住宅ローンを一括返済したとしても、600万ほどは手元に残ります。

資産配分の内訳

資産総額3073.3万から、生活防衛資金の300万を差し引いた、リスク資産2773.3万の内訳は以下のようになっています。

出産祝いなどをいただいたせいか、現金の割合がすこし上がりました。

リスク資産の期待リターンとリスクの分析

上記のポートフォリオを毎度おなじみmy indexというサイトで分析してみます。

リーマンショック（2007年7月〜2009年2月）の際には、−44.4％まで下落したようです。

2773.3万→1541.7万となり、1200万は吹っ飛び、おおむね半分程度になったということですね。

平均リターンは6.6％、リスクは11.7％、シャープレシオは0.56となっています。

前回（2022年4月）の分析ではあやまって生活防衛資金も含めていたため、比較すると、シャープレシオは改善していますがリターン・リスク共に大きくなっています。