前回の、世帯全体のポートフォリオ把握から2ヶ月ほど経ちました。夫婦それぞれの資産を合算したらどうなるのか、確認したいと思います。
今年度の累計貯蓄額と貯蓄割合
月々の家計簿で報告している収入と貯蓄額です。夫婦それぞれの収入と、マイニング収入などの臨時収入の一部を合計しています。
| 収入 | 貯蓄額 | |
| 4月 | 512,660 | 102,649 |
| 5月 | 437,764 | 142,649 |
| 6月 | 482,033 | 102,649 |
| 夏ボーナス | 1,066,835 | 913,300 |
| 7月 | 498,937 | 231,273 |
| 8月 | 449,865 | 102,649 |
| 合計 | 3,448,094 | 1,595,169 |
一年の目標貯蓄額は252万なので、7月までで63.3％ほど達成しており、あと100万ほどです。
iDeCo、NISA、自社株、個人年金など、月々自動で貯蓄に回る分が10万ほどあるので、それが7ヶ月で70万、あとはボーナスで30万入金すると目標額に達します。子供にお金がかからない今のうちにペースを加速し、可能なら年300万を達成したいです。
FIRE目標額までの達成率
2035年に6000万までの達成率はどうなったでしょうか。
2021年9月7日現在の資産総額は1731.4万となっており、達成率は28.9％です。
そのうち、生活防衛資金が295.6万、リスク資産が1435.8万となっています。
生活防衛資金は、生活費25万×12ヶ月分として300万を固定で確保したいと思います。
リスク資産の内訳は以下のようになっています。
| 米国株 | 28.2% |
| 先進国株 | 25.4% |
| 新興国株 | 4.0％ |
| 日本株 | 13.0％ |
| 現金 | 22.2％ |
| J REIT | 2.4% |
| 外国債券 | 2.2% |
| ゴールド | 1.7% |
| 仮想通貨 | 1.0% |
株式クラスの総計は70.6％です。
7月の総資産は1552.9万だったので、＋178.5万となっています。純粋に入金したのが33.3万ほどで、あとはカウント漏れしていた分と運用益ですね。相変わらず市場が好調ですね。
FIRE達成率1／3である、2000万を目標にがんばりたい！
あと268.6万です！
実は個人資産で、今後臨時収入の見込みがあり、楽しみにしています。
ポートフォリオ分析
my indexの資産配分ツールで分析すると、平均リターンは7.0％、リスク12.9％、シャープレシオ0.54となっています。
円：外貨＝37.6％：62.4％、株式：債券＝70.6：24.4％ となっています。
リーマンショックを含む世界金融危機の20ヶ月（2007年7月－2009年2月）での最大下落率は47.4％なので、1435.8万→755万まで下落したようです。おおよそ半分ですね。
取らぬ狸の皮算用
現状の生活防衛資金300万＋運用元金1435万に、現状目標通りの月21万（年252万）を積み立てし、税引前7％で運用するとどうなるでしょう。カシオの積立計算で計算してみると、10年で6155万、15年で9463万となります。
つまり、FIRE目標額により短期間で達成したり、目標額を上回る額を達成することができることになります。
もちろん、そんなにうまくいくシナリオばかりではありませんので、我が家のFIRE計画では控えめに控えめに運用利回り2％で計算しています。悪目に想定しておいて、それを上回った方が嬉しいですしね。
現在は平均リターンは7.0％、リスク12.9％ですが、出口付近になると資産の揺れ幅を落ち着かせていきたいので、リスク資産の配分を見直す必要はあると考えています。
総資産に含まれないもの
このほかに、長女ちーの教育資金として、親族からの祝い金や児童手当を積み立てている娘名義の口座があり、246万となっていますがそれは総資産に含んでいません。あと2年しかありませんが、ジュニアNISAの活用もしています。
月々の家計簿でよく出てくる、使う貯金は総資産に含まれていません。用途は、税金・ふるさと納税・車関係・高額な旅行・家電などです。
生活費決済用の、銀行の普通預金の残高も浮遊資産です。複数の口座で50〜100万程度と思われます。
資産ではありませんが、住宅ローンの残債が2492.6万あります。ローン残債−総資産＝761.2万です。とりあえず差額が0になるのを目指します。
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